银行“开门红”提前开跑逆势上调存款利率

xinwen.mobi · 发表于 3 天前

备战“开门红”，银行年末打响存款利率“价格战”
盛京银行的客户经理发来一条促销信息：“三年期存款年化利率达1.95%”，并说明“此优惠产品只面向在该行拥有20万元以上金融资产的客户”。

随着12月的到来，多家银行已悄然将年度“开门红”营销活动提前至了年末，这比往年的12月下旬或新年首月更早。

证券时报记者调查发现，为了抢占先机，一些区域性城商行正“逆势”阶段性上调存款利率，幅度最高可达25个基点。

01 银行“开门红”的提前与转向
银行业传统的“开门红”营销季，今年普遍提前开跑。据证券时报报道，2026年的“开门红”活动，多家国有大行和股份制银行的分行在11月中旬甚至10月底就已经启动，显著早于往年惯例。

在净息差持续处于历史低位（2025年三季度末为1.42%）的背景下，银行单纯依靠存贷利差盈利的空间被极大压缩。

今年的“开门红”呈现出从单一规模扩张向多元化价值创造转变的趋势。多家银行将重点转向了财富管理业务，力求实现“一客多产品”的综合营销。

这种变化从银行的动员会上可见一斑。例如，中国银行东北某分行在2026年个金条线营销启动会上，将“财富管理”列为12项核心指标中的前列。

02 存款市场分化：大行退、小行进
当前银行存款市场呈现出显著的分化态势。一方面是国有大行主动压降高成本的长期负债。近日，工、农、中、建、交、邮储六大国有银行集体下架了五年期大额存单产品。

同时，大行还推出了起存门槛极高的专属产品。例如，工商银行和农业银行分别推出了100万元和500万元起存的“高端大额存单”，利率为1.55%。

另一方面，部分区域性中小银行则采取了截然相反的“加息”策略，以应对年末的揽储压力和“大行下沉”带来的竞争。

上调利率的行为主要集中于特定产品、特定区域和特定客群。例如，杭州银行针对北京地区新资金客户，将20万元起的3年期定存利率上调了10个基点至1.9%。

招联首席研究员董希淼指出，当前央行已经建立了存款利率市场化调节机制，不同银行的业务定位、负债结构和营销策略各不相同，因此利率调整的节奏和力度也自然会出现差异。

03 财富管理成“新战场”
值得注意的是，除了在存款端发力，财富管理业务在今年“开门红”中的战略地位被提升至前所未有的高度。

银行希望通过理财、基金、保险等代销业务，提升中间业务收入，减轻对传统存贷息差的依赖。

银行客户经理正积极向客户推荐理财子公司发行的固收类理财产品，部分产品的年化收益率能达到3%左右。

多家银行同时推出了费率优惠来吸引客户。例如，中银理财将其部分纯债和固收产品的费率从0.2%大幅降至0.01%。

博通咨询金融业资深分析师王蓬博认为，银行需要通过强化客户画像与需求洞察，推动产品与服务的差异化匹配，才能真正实现高质量发展，而非简单的“内卷式”竞争。

04 利率未来走势与储户应对
尽管中小银行在年末出现阶段性加息，但业内人士普遍认为，这只是特定时点的营销行为，无法改变存款利率的长期下行趋势。

中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，考虑到商业银行净息差仍处低位并面临下行压力，为稳定净息差，未来银行存款利率仍有下调空间。

银行会采取多种方式优化负债成本，包括直接下调利率、减少高息存款品种、提高高息产品的起存门槛，以及压缩利息之外的各种隐性补贴和费用。

对于储户而言，这意味需要重新调整对存款收益的预期，并考虑进行更积极的资产配置。

05 银行竞争的本质变迁
当前银行“开门红”的竞争策略，反映出银行业正在从传统的“规模情结”向“价值创造”转型。银行不仅需要努力完成指标，更要加快构建健康的客户关系、优质的资产结构和可持续的盈利能力。

未来，银行间的竞争将不再仅仅是简单的“价格战”，而是综合金融服务能力的较量，包括产品创新能力、客户服务体验和风险管理水平。

对于普通储户而言，在多家银行上调存款利率的背景下，进行选择时的核心逻辑也发生了变化。下表的对比清晰地展现了不同选择路径的考量和潜在影响。

“开门红”营销季从岁末提前至秋冬之交，成为银行业竞争常态化的一个缩影。存款利率的短暂上浮就像湖面的涟漪，而湖面之下，是银行业在低息差时代，努力寻找新航向的深层涌动。

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